Crédits travaux: comment faire son choix ?

Rénover l'appartement, refaire la cuisine, agrandir une pièce, aménager une chambre, installer une cheminée, électricité ou plomberie, les occasions ne manquent pas pour transformer sa maison ou son appartement.
Suivant les études on compte en moyenne 55% des français propriétaires de leur logement (maison individuelle ou appartement). Il est donc normal que ces mêmes français souhaitent aménager leur « home sweet home ».

Les questions à se poser

Avant de commencer votre tour des établissements à qui vous pourriez emprunter il faut faire le point sur votre demande et vos besoins :
- la somme dont vous avez besoin : suivant le type de prêt, certaines formules ne vous seront d'aucun secours (comme la proposition de l'PAH - Prêt Amélioration Habitat).
- qui va réaliser les travaux, un entreprise, un artisan, vous-même ou un mixe des trois : certains établissements ne peuvent vous prêter que si vous faites intégralement faire les travaux par une entreprise.
- si ce sont des travaux d'électricité ou qui peuvent apporter des économies d'énergie : EDF peut vous proposer des formules alléchantes...

Les prêts des banques ou des établissements financiers

Le crédit travaux
Ce sont en fait de simple crédits à la consommation (des prêts personnels) pour lesquels vous bénéficiez de durées assez longues (généralement sur 72 à 84 mois). Le montant maximum est de 21 500 euros mais permet déjà d'envisager des travaux conséquents. Les taux sont généralement plus bas que les autres prêts personnels car les établissements financiers considèrent que ce type de prêt est moins risqué qu'un crédit pour des vacances ou de la trésorerie.

Avantage numéro 1: vous pouvez financer des travaux que vous réalisez vous-même ou « en famille » car il vous sera demandé de ne justifier qu'une petite partie des fonds. Vous pouvez ainsi ne présenter que les factures d'achat de matériaux... Une option bien pratique par rapport aux autres types de prêts.
Inconvénient: rien de notable mais vérifiez quand même le taux qui vous est proposé !

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser aux principales banques et spécialistes : Cetelem, Sofinco, BNP Paribas, Société Générale, LCL, Crédit Agricole, Banques Populaires...

Le « crédit travaux » de plus de 21 500 euros
Il s'agit là d'un crédit de type « prêt immobilier »... Les durées autorisées sont plus longues mais vous devez justifier de l'intégralité de l'utilisation des fonds. D'ailleurs votre banque ne vous enverra l'offre de crédit que lorsque vous aurez justifié d'un devis d'un montant supérieur à 21 500 euros.

Avantage: les taux sont généralement beaucoup moins élevés que ceux des prêts personnels.
Inconvénients: les délais d'obtention des fonds sont plus longs car vous bénéficiez d'un délais de réflexion de 10 jours. Vous devez justifier de 100% de l'utilisation des fonds (factures à l'appui).

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser aux principales banques et spécialistes : Cetelem, Sofinco, BNP Paribas, Société Générale, LCL, UCB...


Les prêts aidés

Le prêt Pass Travaux
Pour bénéficier de ce prêt vous devez faire des travaux par un professionnel, dans le logement qui est votre résidence principale. Autre condition, vos travaux doivent être effectués à l'intérieur de votre logement mais une cheminée ne peut être prise en charge que si vous vous chauffez au bois... !
Le montant financé peut être de 9 600 euros au maximum.

Avantage: le taux n'est que 1.5% !
Inconvénients: vous devez justifier de tous les travaux qui sont effectués, sous réserve qu'ils soient en plus acceptés !! On a rien sans rien

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser à l'organisme « 1% logement » de votre employeur ou à celui le plus proche de votre domicile.

Le prêt à l'amélioration de l'habitat (PAH)
Vous ne pouvez prétendre à ce prêt que si vous bénéficiez d'une prestation familiale (comme mes allocations familiales ou l'aide au logement..). Son montant est limité à 1067,14 euros ! et vous pouvez le rembourser sur 18 mois au maximum.
Attention, les Caisses d'allocation ne peuvent pas distribuer de type de prêt sans limite... Elles ont une enveloppe en début d'année, qui s'épuise au fil des mois. Il y a donc intérêt à demander cette aide avant le mois de juin !

Avantage: un tout petit taux à 1%...
Inconvénient: un montant de crédit de 1000 euros qu'il faut en plus justifier (factures...)

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser à votre Caisse d'Allocation Familiale.


Le prêt à 0 %
Il vient généralement en complément d'un crédit d'acquisition immobilière. Vous pouvez en bénéficier si vous effectuez des travaux d'amélioration de l'habitat (donc avec facture...). Il n'est pas distribué de la même façon dans toutes les régions françaises et dépend en plus de votre situation familiale.

Inconvénient : les conditions d'obtention sont extrêmement difficiles. Evitez cette solution si vous êtes pressés...

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser aux principales banques et spécialistes : BNP Paribas, Société Générale, LCL, UCB...


Les prêts EDF
Si vos travaux concernent l'isolation ou des travaux d'électricité et qu'ils sont réalisés par un professionnel agréé par EDF vous avez tout intérêt à demander ce type de prêt.
Les taux varient suivant la durée du prêt mais commencent à partir de 2.95 % sur 24 mois !

Où souscrire ? : Vous pouvez vous adresser à l'agence EDF de votre domicile